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互联网金融协会走访壹宝贷 探讨P2P理财产品规范化

2015-8-5 17:43| 发布者: | 查看: 933| 评论: 0

  随着P2P网贷行业的迅猛发展,各P2P平台陆续推出了不同类型、不同风险系数的P2P理财产品,如今的P2P理财产品已经让投资者目不暇接,不知道该如何选择。因此,P2P理财产品的规范化显得越来越有必要。


  近日,广东省互联网金融协会在行业准则制定的调研活动中,走访了广州标杆P2P平台——壹宝贷,主要就P2P理财产品的类型与优劣进行了讨论。


互联网金融协会走访壹宝贷 探讨P2P理财产品规范化


  纯信用贷款产品风险过高应谨慎选择


  信用贷款是借款人不需要提供质押物和担保,凭借借款人的信誉等级就借到相应等级的贷款额度。信用贷因为收益较高,获得了很多投资人的青睐。但与此同时,信用贷也有着极高的风险。


  “目前国内还没有完善的个人征信体系,现有的金融体系中也无法做到真实地监控借款人的资金用途,加上目前多数网贷平台的风控体系都不连接央行的征信系统,所以即使借款人有信用卡逾期等其他坏账记录,很多平台都无从知晓。”壹宝贷总经理罗浩杰表示,即使再低的额度都有风险,信用贷是很不安全的一种理财产品。


  票据或保理类产品风险可控但收益偏低


  票据理财产品与其他网贷产品的本质区别在于,投资标的是银行无条件承兑的商业汇票。银行承兑汇票的安全性与可靠性要远超出一般P2P产品,甚至可以看作是除货币基金外,最接近安全保本的理财工具。但票据产品的年化收益在7%左右,属于偏下水平。过低的收益使得它失去了作为P2P理财产品的优势,因此票据理财产品并不够理想。


  硬抵押物类产品风险可控且收益较高


  硬抵押物理财产品是近几年比较火的理财产品,不少P2P平台都主攻这类理财产品。这类理财产品有实物抵押,相对来说风险较小,一旦出现借款人逾期坏账,平台可以通过拍卖借款人的抵押物,保障投资者的资金安全。但这类理财产品也有漏洞,部分平台为了自融伪造假标,虚标,因此投资者一定要擦亮眼睛,查看平台是否公开标的的所有信息。就拿壹宝贷来说,平台上所有标的的信息全部公开,投资者随时可以查询到借款人的信息,以及标的的进展情况。


  消费贷款类产品风险低收益合理


  消费贷款是针对消费行为发放的,用于购置耐用消费品或其他服务的贷款。由于消费贷款的金额小且项目分散,还款周期长,所以消费贷款的风险比较低。同时,消费贷有着不错的收益,虽然低于抵押贷款,但较大多数银行理财产品,其收益还是高出不少。


  比如壹宝贷的消费贷款产品“消费宝”,自上线以来一直受到投资者的热捧。据罗浩杰的介绍,壹宝贷还会继续改进与开拓消费贷款类产品,包括已有的“消费宝”,会进一步延长还款期,从目前的两年以内延长至三年,使风险降至更低。



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