希望金融：P2P网贷理财投资火爆背后存隐忧

　　P2P平台发展两年多接近三千家

　　好比淘宝网给买卖双方搭建起的交易平台，P2P借贷平台（以下简称P2P）则是借助网络技术和信用评估技术，协助投资者与借款人实现直接借贷的中介服务。P2P并不涉及揽存，资金支付和清结算一般会由类似于“汇付天下”这类第三方支付平台来承担。自2013年以来，P2P平台发展犹如雨后春笋一样势如破竹。据鸣金网数据中心统计，截至2015年6月30日，我国P2P网贷平台数量达2814家。6月新上线平台207家，创出历史新高。较5月份增加21家，环比增长11.29%。新上线平台数量排名前三位的是山东、广东和浙江，分别为33家、28家和21家，三省新上线平台占比高达39.61%。

　　行业低门槛导致先天不足

　　P2P网贷第三方平台"网贷之家"负责人石鹏峰分析，低门槛是P2P平台先天不足、野蛮生长的原因之一，"基本上，去工商局注册个公司，租个像样的办公地，再买套IT模板，P2P公司就能开业了"。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇说，目前工商系统给予P2P平台设定的是"金融信息服务类"的经营范围，"既然P2P已被界定为中介、信息机构，恐怕央行不太可能再给予金融牌照"。

　　记者调查发现，P2P在无门槛、无监管的现状下野蛮生长，整个行业鱼龙混杂，一些公司以超过30%、40%的高收益大肆圈钱，但钱到手后放贷根本无法实现如此超高收益，草台班子很快导致挤兑甚至停业关门。同时，假标、假合同泛滥成为行业中公开的秘密，资金轻而易举地被挪用。一些投资少且脆弱的平台还常常遭遇黑客攻击，平台瘫痪屡次发生，投资者人心惶惶。

　　P2P最近风险频现的背后，是行业乱象重重。"开设P2P公司成本低圈钱快，有的是为了圈钱自用，如一些本身要从小贷公司贷款的企业；也有纯粹为了骗钱走人、拿钱去挥霍的；有赌一把为上市但最终倒下的，有高息抢客户陷入流动性风险的……"深圳一家大型P2P公司人士称，有专业风控团队的P2P公司仅在二成上下，八成公司都是非专业人士主导，在这个行业里勇敢地左冲右突。

　　利好消息是P2P平台“三无”监管的状态即将结束，国家监管指导意见已经出台，同时P2P平台本身也要做好行业的自律，不设资金池、去担保化、业务真实透明化也是今后P2P行业的趋势。

　　对于投资用户，如何规避风险呢？

　　投资者要注意啥？对于P2P的投资者，如何尽可能规避风险呢？朱明春建议投资者，一定要作资金的配比，把绝大部分资金都投入到成交量较大、品牌较好、相对稳健安全、收益相对较低的平台，而最多将二成投入到高收益平台，"很多人把资金都投高息的去了，这样是去赌，因为高收益一定伴随着高风险！"其次，尽量投自己了解的本地平台。

　　作为P2P网贷行业的初步试水者，我自己也是从2003年开始接触网贷行业，目前也投资了一些平台，如希望金融，微贷网，人人贷，投哪网等一些相对知名度大的平台，值得庆幸的是保持了目前“零踩雷”的几率。这些平台大致都有一些共同的特点：1、业务相对透明化，能够追朔借贷资金的去向。2、平台在业界内具有一定的背景资质并做到了专业专注，如希望金融是上市公司新希望集团旗下的农村互联网金融平台，专注三农和小微企业互联网投融资，有第三方托管公司联动优势为希望金融平台用户资金进行全程托管，真正做到了资金和平台的隔离；微贷网是中国专注于车贷产品的龙头，投资变现快，资金流动性好；人人贷是业界内的老平台，以信用贷产品而著称，注重小额分散借贷，有风险准备金，风险可控。3、平台风控方面着实下了些功夫，互联网金融的核心在于金融，所以把风控放在第一位也不为过。

　　对于P2P行业的飞速发展及其行业的特殊性，业界资深投资人也指出：首先，选择平台要注重企业资质和背景，看平台也要看法人，如果是有不良记录的人开的平台要谨慎；其次，要关注平台的信息披露是否完善，特别是借贷信息的纰漏，投资用户能够了解自己投资资金的去向，对于那些借款去向不明的平台，最好要远离；再次，要看网站的技术、风控、运营团队怎么样？如风控团队的建设不到位，直接面临的是平台的风控水平跟不上，从长远来看，风控做不好，99%的平台还是会“倒下”的。最后，要实时关注平台的交易数据，可以上第三方网贷平台并结合P2P平台的数据来看交易数据的细节。如投资人数、借款人数、贷款余额、未来6月待收、平均借贷额度、前10名借款人借款占比、新借款金额和标的数量对比等数据指标，通过这些数据可以大致看出平台风险聚集度、资金流动性、未来待收压力等等。

　　网贷有风险，投资需谨慎！