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银行理财、招财宝和P2P理财,谁是理财“宝中宝”

2015-7-27 16:17| 发布者: | 查看: 918| 评论: 0

  定期存款理财的时代已经基本过去了,现在广大居民的理财方式主要是银行理财、余额宝/招财宝和P2P理财等方式。下面来分析一下各种理财方式的现状。

银行理财、招财宝和P2P理财,谁是理财“宝中宝”

  银行理财产品收益持续下滑

  近期,在央行持续宽松货币政策影响下,年中揽储效应过后,银行理财产品的平均收益,如市场预期一样,呈逐渐下滑态势。数据显示,七月中旬全国有721款在售人民币非结构性产品,平均预期年化收益约为5.0%。其中有12款产品的预期年化收益率超过6%(包含),仅占人民币非结构性理财产品总量的1.66%。

  眼看银行理财产品收益一降再降,部分经常购买银行理财的市民,开始专盯经常发行高收益理财产品的几家银行。“很多银行都以4到7天为一个周期,发行理财产品。但是高收益的产品,一般前面两天就卖完了。”在某银行网点,市民王大妈向记者“传授”她的购买银行理财的经验。她告诉记者,只要是在银行购买过一次理财产品,下次有高收益的产品发售时,理财经理一般都会提前发短信或者打电话通知。“我们退休了每天没什么事,一般有想买的理财产品,发售第一天就会早早去银行买。”巩阿姨表示。目前,预期年化收益率超过6%的银行在售理财产品屈指可数。

  专家指出,今年以来,理财产品的整体收益呈下跌趋势。六月中旬至七月上旬,受到年中效应的影响,基本徘徊在5%上下。在持续宽松的货币政策影响下,市场上的银行理财产品短期内难以回到过去的高收益时代,超6%收益的理财产品屈指可数。因此保守型的理财居民可关注城商行和股份制银行在售的高收益产品,及时进行购买。

  银行理财产品的投资起步额度高,通常为5万元、10万元和30万元。银行理财产品可分为保本型和非保本型两大类型,分别适合保守型和稳健型投资者。

  余额宝今非昔比,招财宝更具潜力

  余额宝曾经以7%的年化收益在理财界独领风骚,可近期余额宝收益却跌跌不休。最新数据表明,其收益已经跌至3.3%左右,堪称惨淡。很多业内人士表示,作为传统理财到网贷理财的过渡产品,余额宝吸引力已大大下降,已到了退出理财舞台的时候了。

  与此同时,蚂蚁金融服务集团旗下的招财宝,则是相对于余额宝更具投资潜力的产品。招财宝作为余额宝的姊妹,定位上和余额宝有很强的互补性。其产品周期为3-36个月不等,起投资金为100元。这种投资方式灵活的理财产品,着实吸引了不少的投资人。

  招财宝的产品,按照投资周期来说,主要有3-6个月的短期理财,4.50%约定年化收益率;6-12个月的中期理财,5.51%约定年化收益率;12-24个月的中长期理财,约定年化收益率为5.60%;。24-36个月的长期理财,年化收益6.79%。100元的起投门槛,比银行理财低了许多。

  相较于余额宝,招财宝在收益率上有明显的提升,另外其产品周期的选择也比较灵活,但比较于专业化的P2P理财产品,其竞争优势就不突出了。

  P2P理财异军突起

  随着互联网金融的快速发展,P2P理财方式正在逐渐被广大投资者所接受。P2P网贷在国内已有近七年的历史,但在大众眼里,尚属于新生事物。由于前些年针对P2P网贷的国家监管政策未全面出台,加上一些不法商人和不良信用借款人的投机行为,以及网贷平台本身的经营不善,导致部分P2P平台出现跑路或提现困难等令广大投资者担心的问题。但随着7月18日央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称指导意见)的出台,P2P网贷走向全面规范化已指日可待。

  对于投资人来说,在选择P2P平台的时候,有几个方面应该重点考虑。

  1.平台历史长短:通常来说,平台历史越长,其可靠性越高。其跑路、经营困难、倒闭的可能性越小。

  2.投资人数:广大投资人的眼睛是雪亮的,投资人数越多的平台,其受信任程度相对越高,可靠性也越高。

  3.成交量:平台成交量越高,说明平台的人气与投资活跃度越高。

  4.平台借款人是否有抵押。网贷平台的主要经营风险来源于借款人不能按期足额还款,甚至因信用、经营不善等原因造成的坏账。因此,对于有抵押的借款,网贷平台的收款风险会大大下降:在借款人不能按期还款的情况下,只要尽快地处理和变现抵押物,就可以收回全部或大部分借款。在这期间,如果网贷平台具有充足的风险准备金,则可以先行垫付给投资人,不会造成提现困难等现象。

  5.平台的风险准备金:该资金的额度越高,其抗坏账、逾期打击的能力就越强。

  6.投资人的投资收益率。对于投资P2P网贷平台来说,并不是收益率越高越好。通常来说,对于超过20%年化收益率的理财产品,其投资风险会大大提高。

  下面介绍一个在P2P网贷领域基本上人人皆知的六年网贷老平台:红岭创投。

银行理财、招财宝和P2P理财,谁是理财“宝中宝”

  红岭创投平台为红岭创投电子商务股份有限公司旗下的互联网金融服务平台,于2009年3月正式上线运营。

  作为国内成立最早的互联网金融服务平台之一,红岭创投不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道,更致力于扶持中国实体经济发展,为小微企业解决融资难融资贵的难题。并以其诚信、透明、自律、创新的特征赢得了良好的用户口碑。

  多年来,红岭创投坚持做行业自律表率并积极寻求监管。2013年12月,红岭创投与75家机构共同成为由央行领导的中国支付清算协会牵头成立的“互联网金融专业委员会”发起成员单位。2014年4月,创办国内首家互联网金融学院;与平安银行签署全面金融服务战略合作协议,切实保障投资者的资金安全。5月,作为国内9家知名P2P网贷平台之一,受邀参加银监会创新监管部在北京召开的座谈会,探讨P2P行业监管内容。2015年7月份,红岭创投互联网金融研究所正式成立,第一本互联网金融杂志《互联网金融研究》创刊号也已正式出版。

  红岭创投在多家网贷平台评级机构排名中名列前茅,是成交量最大的平台(成交额已超600亿元),注册人数近60万。最新数据表明,红岭创投日均注册人数近2000人。红岭创投网贷平台最大的特色是有一个可以自由发表观点的红岭社区论坛,该论坛的日访问用户有一万人左右。

  当前该平台理财产品的年化收益率为10~17%,是一线网贷平台中利率较高的;借款期限从5天到30个月不等;债权转让方便,提现快捷。其风控团队由40位前银行高管组成,具有很强的管理和风控实力。目前公司已有员工近千人,十三家省级分公司。今年夏天,公司招收大学生239名,为公司注入了新鲜血液。平台风险备用金存于工商银行,并与平安银行签定了战略合作协议。其风险和流动备付金储备近7.4亿元。

  公司董事长周世平现在是上市公司三元达的第一大股东,曾经登上《金融家》杂志封面。

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  据红岭创投官网提供的资料,红岭创投近年来所获的荣誉如下:

  1. 2013年12月3日,首届互联网金融专业委员会在京成立,红岭创投为发起单位之一。

  2. 2013年12月19日,由《每日经济新闻》举办的“创新π——中国商界品牌创新派”评选榜单公布,红岭创投凭借业界领先的金融创新模式荣登“2013商业品牌案例创新榜”,成为金融行业唯一上榜品牌。

  3. 2014年8月,搜狐发布中国互联网金融16强企业榜单,红岭创投位列其中。

  4.由腾讯财经主办的2014中国互联网金融网络评选,经过三周的网友投票和专家打分,于12月18日公布获奖名单。超过10万名网友对入围产品和项目进行了投票。最终红岭创投、陆金所等当选“2014年度最受关注网贷平台”。

  5. 2015年1月,由和讯网和中国证券市场研究设计中心(SEEC)联合主办的第十二届中国财经风云榜暨财经年会在北京召开。在互联网金融行业的榜单角逐中,红岭创投荣获“最受欢迎互联网金融平台”。

  6. 2015年4月,红岭创投被评为“十大学习型企业”, 它是由南方都市报主办、深圳市阅读联合会支持,南都读书俱乐部承办的2015深圳读者传媒大奖。

  7. 2015年6月,红岭创投荣获创新金融TOP榜“最具信赖金融平台”奖。该活动由《经济观察报》及新金融家联盟等共同举办。

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  红岭创投注册优惠

  1.投资新人在注册红岭创投时应填写VIP优惠码HL2002,这样可以免费领取一张价值一百八十元的VIP代金劵。注册时如果没有填写推荐人/优惠码,则需要自己花180元购买VIP会员。对于VIP会员,平台承诺:各种类型的借款标,一旦出现还款逾期,则由平台进行先行垫付。另外VIP会员还有其他多种投资优先权。

  2.注册成功后进行实名认证、银行卡绑定等操作。一旦认证成功,应尽快申请VIP会员,从而为你的投资护航。注册时领取的VIP代金劵有效期为90天,如果90天内没有使用,则该代金劵自动作废。

  3.具体注册方式见下图:

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  红岭创投官方网站:http://www.my089.com/

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