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希望金融:P2P网贷理财投资 要收益也要健康安全

2015-7-26 22:58| 发布者: | 查看: 813| 评论: 0

  随着2015年中国股市的火爆,大众的P2P理财意识逐渐被激活,每个人都在寻找高收益的投资理财产品。但是,很多也忘记了这样的一个基本事实,一般来说,收益和风险成正比,高收益的产品往往伴随着高风险,一招不慎,可能会造成无法挽回的损失。


  除了股市和基金理财,对很多老百姓最具有吸引力的投资产品首推P2P网贷了,也就是点对点人对人的网络借贷,这种投资往往有着比较理想的收益水平,一般是银行的5倍收益,投资门槛也比较低。

  最近两年,有很多新兴P2P平台,年化收益率设定的非常高,同时期限也极其灵活,甚至有秒标、天标这样的娱乐性质的借款标的,吸引了非常多的投资理财用户来投资。然而,非常令人遗憾的是,高收益往往伴随着高风险,有些平台很快就跑路或倒闭,投资人蒙受了重大损失。

  之所以出现这样的结果,一方面是P2P行业鱼龙混杂,个别网贷平台不自律,也缺乏必要的行业监管;另一方面,部分投资人自身缺乏投资理风险意识,只关心眼前的收益结果,收益是否达到预期,但是并不真正了解P2P的模式及平台的安全保障措施,不了解平台运作机制,盲目投资造成了不想看到的结果。

  实际上,P2P平台的风险主要来自平台的运作模式、资金池问题、假标自融、虚假交易、坏账预期、企业法人道德风险等等,实际上如果投资人做好相应的考察和了解功课,这些风险是可以避免的。

  了解P2P网贷平台的背景和产品属性还是比较容易的,平台的成立时间、团队专业度、公司实体是否在工商局的企业信息网站有备案,这些都是一个正规平台的基础信息,也都非常容易查询到。平台的产品类型、资产质量、投资流程、安全保障措施、交易合同这些信息,如果是正规透明的平台,也在一定程度上都会披露的,也就是借贷信息的透明化。

  投资人也根据自身风险承担能力和理财产品属性,自由分散自己配置资产,将P2P这样的固定收益类资产作为资产配置的一部分,降低资金的风险聚集度,就可以获得相对稳定的收益。

  就国内的P2P平台而言,真正做到信息居间服务的平台的可谓少之又少,一些企业借P2P的名义却做着与P2P并不相符的金融业务,如自融问题,由此给客户带来极大的投资风险,但也有很多企业始终坚守P2P基本运营模式并加以改进或创新,为客户提供相对安全可靠的投资理财环境。比如,作为新希望旗下国内首家农村互联网金融信息服务平台,希望金融只专注做三农和小微企业互联网投融资的服务,不做其他,每一笔交易额都对应真实的借款人和出借人,平台采了小额分散出借方式,降低了资金流动性风险。另外,希望金融平台的是”互联网+农村供应链金融服务”模式,一定是先有真实的借款需求发生,然后再去与投资人的理财需求去对接,另外平台引入了全程的第三方联动优势托管平台的交易资金,从商业模式本身杜绝了虚假交易和资金池的问题。

  与此同时,从资金到人,新希望慧农(天津)科技有限公司(希望金融)都做到了很好的业务风险把控,特别是对于借款人有严格的筛选与管理机制,同时建立了严格的贷前、贷中、贷后的三重预警机制,大部分男性,年龄集中在25-40岁。

  P2P网贷平台出问题,主要是体现在网贷资金池、虚假交易、假标自融、法人道德风险方面,一些平台将投资客户的资金挪作他用或自融,在某种程度上给客户带来了巨大的投资风险。

  为解决资金安全问题,希望金融在联动优势开设了交易资金全程托管账户,联动优势会对用户在希望金融平台上的每一笔交易额进行全面的托管,理财用户出借时并不是把钱放在希望金融平台上,而是在联动优势的资金托管账户中,而且这个账户是对于每个投资人来说是个独立的账户,真正地实现了用户资金与平台的有效隔离。另外,考虑到国情及P2P行业的特殊性,希望金融引入了中国专业的农民农牧担保公司普惠农牧融资担保有限公司,保障投资用户的资金安全。

  当然,要保证P2P理财投资的安全性,还需要平台、行业协会、政府、媒体和评级机构的共同努力。P2P平台要坚持信息真实透明,主动与用户沟通交流;行业协会要制定和当地互联网金融相匹配的监管规则,实施数据共享,推动行业自律互律、健康发展;政府一方面要给予规范引导,另一方面也要鼓励创新,尽快落实监管政策,还要推动理财风险教育;媒体应当以专业负责的态度传播真实的内容;评级机构应当本着公平公正的原则进行网贷测评。只有这样多管齐下的执行,才有可能建立起良性的互联网金融生态圈。


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