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工行蝉联最赚钱银行 日赚7.6亿元

2015-3-27 09:19| 发布者: xiaohuihui| 查看: 622| 评论: 0

  工行蝉联最赚钱银行 日赚7.6亿元居国有五大行之首


  随着昨日晚间,工商银行与中国银行半年报的登场,国有五大银行2013年半年报已悉数出齐。统计数据显示,五大行上半年共计实现净利润4659.58亿元,较去年同期增长12.93%。


  统计数据显示,工行上半年净利润达1383.47亿元,日赚7.6亿元,再次成为最“赚钱”的银行;农行则以14.7%的净利增速,成为五大行净利增速最快的银行。


  随着利率市场化的不断推进,也让国有大行的盈利能力受到冲击。工行就表示,受2012年人民银行降息及存贷款利率浮动区间调整政策影响,该行上半年净利差和净利息收益率分别为2.41%和2.57%,同比分别下降7个基点和9个基点。而交行今年上半年净利差及净利息收益率分别为2.39%和2.56%,同比均有所下降,分别降低8个和5个基点。


  资产质量方面,五大行今年上半年的表现也难言乐观,不良贷款“双降”的情况已然不再。截至6月30日,工行不良贷款余额为817.68亿元,较上年末增加71.93亿元,不良贷款率为0.87%,较年初微升0.02个百分点;中行不良贷款余额694.67亿元,较上年末新增40.19亿元,不良贷款率为0.93%,较上年末下降0.02个百分点;建设银行不良贷款余额达803.10亿元,较上年末增加56.92亿元,不良贷款率0.99%,与上年末持平;农行不良贷款余额866.97亿元,较上年末增加8.49亿元,不良贷款率为1.25%,较上年末下降0.08个百分点;交行不良贷款余额及不良贷款率均较年初有所增长。截至6月末,交行不良贷款余额为316.67亿元,较上年末增加46.72亿元;不良贷款率为0.99%,较上年末增加0.07个百分点。


  江浙一带仍然成为国有银行不良资产产生的重要地区。以建行为例, 今年上半年,该行长江三角洲地区的不良贷款率和不良贷款余额出现“双升”。其中,不良贷款金额半年新增逾70亿元,达401.28亿元,不良贷款率高达2.33%,远高于全行0.99%的水平。


  国有大行净利润增速全面进入个位数增长


  2014年,中国工商银行实现净利润2763亿元 ,同比仅增长5.1%,而2013年净利润增速为10.2%。


  “取得这个利润增长速度非常不容易,我是满意的。”3月24日晚间,工行董事长姜建清在业绩发布会上表示,三方面的原因造成了利润增速的下滑。


  具体而言,工行净利润规模已经较大,133亿元的净利润绝对增长量也较大,不可能再维持往年的高增速;现在中国经济进入“三期叠加”,企业在去库存、去杠杆、去产能过剩等结构调整过程中,也将一些问题传导至银行,银行相应提高了拨备去“消化”不良贷款,使得银行付出成本提高;伴随整个金融改革,包括利率市场化、互联网金融等都会给银行带来了影响。


  姜建清认为,今后利润增长率到底如何存在较大变数,很难预测。考察工行盈利既要看结构调整,又要看存量和增量,综合考察。


  和中国银行相似,虽然国内银行业务利润增速放缓,但是海外业务表现抢眼。


  截至2014年年末,工行在41个国家和地区拥有338家分支机构。境外机构总资产2360亿美元,同比增长12.8%,占集团总资产的7.1%;实现净利润折合人民币151亿元,同比增长35.6%,拉升集团利润增长1.4个百分点。且境外及其他不良贷款率仅为0.41%,大幅低于全行1.13%的水平。


  姜建清称,工行海外布局已经基本完成,不会再继续这样海外扩张,而是努力深化现有机构的业务,延伸产品线,包括打造全球投资产品线,对接国际机构和国内机构的跨境并购,2014年工行在亚太地区收购兼并的财务顾问数量排第一,超过国际大投行。


  在利润增长的同时,商业银行也伴随着不良贷款的攀升。2014年,工行不良贷款率增长0.19个百分点,至1.13%,这也是工行近年来不良率首次突破1%,低于1.20%的目标,2015年工行不良率的目标是1.45%以内。


  具体而言,从不良贷款的分布来看,在公司层面,主要集中在制造业和批发零售行业,不良率分别为2.33%和4.64%;在个人层面,主要集中在个人金融贷款,不良率约为5.33%。从区域来看,主要是产能过剩区域、新兴行业发展区域、大宗商品基地和小微金融发展区域等。


  工行行长易会满表示,2014年工行共处理不良贷款约1060亿元,其中约2/3不良贷款处置靠重组转化,约1/3靠现金核销,2015年预计可以处置1800亿元。“今年全年不良贷款总体是可控的。”


  此外,对于今年的信贷政策,易会满表示,今年境内新增人民币贷款目标是9000亿元,总体贷款增长比较平稳,今年前两个多月时间超额完成,比去年还好一些。在目前的经济形势下,存款需求存在一些结构性变化,也很正常。

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