财联社9月28日讯，金融监管阶段加规金融监管总局近来发布《稳妥出售行为处理方法》，总局制制止强制搭自2024年3月1日起实施。对稳《出售方法》共6章50条，妥出将稳妥出售行为分为稳妥出售前行为、售行售和稳妥出售中行为和稳妥出售后行为三个阶段，为分区别不同阶段特色，默许别离加以规制。勾选

　　一是金融监管阶段加规稳妥出售前行为处理，对稳妥公司、总局制制止强制搭稳妥中介安排事务规模、对稳信息化体系、妥出条款术语、售行售和信息发表、为分产品分类分级、默许出售人员分级、出售宣扬等进行规制。

　　二是稳妥出售中行为处理，要求稳妥公司、稳妥中介安排了解客户并恰当出售，阻止强制搭售和默许勾选，在出售时奉告身份、相关事项，提示职责减轻和革除阐明等。

　　三是稳妥出售后行为处理，对保单送达、回访、长时刻险人员改变告诉、人员改变后阻止行为、退保等提出要求。

　　。金融监管总局发布《稳妥出售行为处理方法》。

　　为维护投保人、被稳妥人、受益人的合法权益，规范稳妥出售行为，一致稳妥出售行为监管要求，依据《中华人民共和国稳妥法》《国务院办公厅关于加强金融顾客权益维护作业的辅导定见》等法令和文件，金融监管总局近来发布《稳妥出售行为处理方法》（以下简称《出售方法》），自2024年3月1日起实施。

　　《出售方法》共6章50条，将稳妥出售行为分为稳妥出售前行为、稳妥出售中行为和稳妥出售后行为三个阶段，区别不同阶段特色，别离加以规制。一是稳妥出售前行为处理，对稳妥公司、稳妥中介安排事务规模、信息化体系、条款术语、信息发表、产品分类分级、出售人员分级、出售宣扬等进行规制。二是稳妥出售中行为处理，要求稳妥公司、稳妥中介安排了解客户并恰当出售，阻止强制搭售和默许勾选，在出售时奉告身份、相关事项，提示职责减轻和革除阐明等。三是稳妥出售后行为处理，对保单送达、回访、长时刻险人员改变告诉、人员改变后阻止行为、退保等提出要求。

　　《出售方法》是金融监管总局实施以人民为中心展开思维、实在进步稳妥顾客取得感的重要行动，是完善行为监管准则体系、构建稳妥出售行为监管结构的根底环节。《出售方法》的出台，表现了金融监管作业的政治性和人民性，有助于进步稳妥职业出售行为规范性，有用增强稳妥顾客的取得感和满意度。

　　。稳妥出售行为处理方法。

　　(2023年9月20日国家金融监督处理总局令2023年第2号发布自2024年3月1日起实施)。

　　。第一章总则。

　　第一条为维护投保人、被稳妥人、受益人的合法权益，规范稳妥出售行为，一致稳妥出售行为监管要求，依据《中华人民共和国稳妥法》《国务院办公厅关于加强金融顾客权益维护作业的辅导定见》等法令、行政法规和文件，拟定本方法。

　　第二条稳妥公司为缔结稳妥合同所展开的出售行为，稳妥中介安排、稳妥出售人员受稳妥公司托付或许与稳妥公司协作为缔结稳妥合同所展开的出售行为，应当恪守本方法的规矩。

　　本方法所称稳妥公司不包括再稳妥公司。

　　本方法所称稳妥中介安排包括：稳妥署理安排和稳妥经纪人。稳妥署理安排包括专业署理安排和兼业署理安排。

　　本方法所称稳妥出售人员包括：稳妥公司中从事稳妥出售的职工、个人稳妥署理人及归入出售人员处理的其他用工方法的人员，稳妥署理安排中从事稳妥署理的人员，稳妥经纪人中从事稳妥经纪事务的人员。

　　第三条除下列安排和人员外，其他安排和个人不得从事稳妥出售行为：

　　（一）稳妥公司和稳妥中介安排；

　　（二）稳妥出售人员。

　　稳妥公司、稳妥中介安排应当为其所属的稳妥出售人员处理执业挂号。

　　第四条稳妥出售行为应当遵从依法合规、相等自愿、公正恰当、诚笃守信等准则，尊重和确保投保人、被稳妥人、受益人的合法权益。

　　第五条本方法所称稳妥出售行为包括稳妥出售前行为、稳妥出售中行为和稳妥出售后行为。

　　稳妥出售前行为是指稳妥公司及受其托付或许与其协作的稳妥中介安排、稳妥出售人员为缔结稳妥合同发明环境、预备条件、吸引稳妥合同相对人的行为。

　　稳妥出售中行为是指稳妥公司及受其托付或许与其协作的稳妥中介安排、稳妥出售人员与特定相对人为缔结稳妥合同就合同内容进行交流、商谈，作出要约或许诺的行为。

　　稳妥出售后行为是指稳妥公司及受其托付或许与其协作的稳妥中介安排、稳妥出售人员实施按照法令法规和监管准则规矩的以及依据稳妥合同缔结而发生的保单送达、回访、信息告诉等附随职责的行为。

　　第六条稳妥公司、稳妥中介安排应当以恰当方法、通俗易懂的言语定时向大众介绍稳妥常识、发布稳妥消费危险提示，要点解说稳妥条款中的专业性词语、集中性疑问、简略引发争议胶葛的行为以及稳妥消费中的各类危险等内容。

　　第七条稳妥公司、稳妥中介安排应当按照合法、合理、必要、诚信的准则搜集处理投保人、被稳妥人、受益人以及稳妥事务活动相关当事人的个人信息，并妥善保管，避免信息走漏；未经该个人赞同，稳妥公司、稳妥中介安排、稳妥出售人员不得向别人供给该个人的信息，法令法规规章还有规矩以及展开稳妥事务所必需的在外。

　　稳妥公司、稳妥中介安排应当加强对与其协作的其他安排搜集处理投保人、被稳妥人、受益人以及稳妥事务活动相关当事人个人信息的行为管控，在两边协作协议中明晰其他安排的信息搜集处理行为要求，定时了解其他安排实施协议要求情况，发现其他安排存在违背协议要求景象时，应当及时采纳方法予以阻止和催促纠正，并依法追查该安排职责。

　　第八条稳妥公司、稳妥中介安排应当实施出售处理主体职责，树立健全稳妥出售各项处理准则，加强对与其有托付署理联系的稳妥出售人员身份和稳妥出售事务实在性处理，定时自查、评价准则有用性和实施情况；应当明晰各级安排及其高档处理人员出售处理职责，树立出售准则实施、出售管控和内部职责追查机制，不得违法违规展开稳妥出售事务，不得运用展开稳妥出售事务为其他安排或许个人牟取不合理利益。

　　第九条具有稳妥出售事务协作联系的稳妥公司、稳妥中介安排应当在相关协议中承认协作规模，明晰两边的权力职责。稳妥公司与稳妥中介安排的稳妥出售事务协作联系应当实在，不得经过虚伪协作套取费用。

　　稳妥中介安排应当按照相关法令法规规矩及两边事务协作约好，并以相关事务展开所必需为限，将所出售的稳妥事务相关信息以及投保人、被稳妥人、受益人信息照实完好及时地供给给与其具有稳妥出售事务协作联系的稳妥公司，以利于稳妥公司与投保人缔结稳妥合同。

　　稳妥公司应当支撑与其具有稳妥出售事务协作联系的稳妥中介安排为投保人供给专业服务，按照相关法令法规规矩及两边事务协作约好，并以相关事务展开所必需为限，将该稳妥中介安排所出售的稳妥事务相关保单存续期处理信息照实完好及时地供给给该稳妥中介安排，以利于该稳妥中介安排为投保人供给后续服务。

　　稳妥公司应当加强对与其具有稳妥出售事务协作联系的稳妥中介安排稳妥出售行为合规性监督，定时了解该稳妥中介安排在协作规模内的稳妥出售行为合规情况，发现该稳妥中介安排在从事稳妥出售中存在违背法令法规及协作协议要求景象时，应当及时采纳方法予以阻止和催促纠正，并依法追查该稳妥中介安排职责。

　　具有稳妥出售事务协作联系的稳妥公司、稳妥中介安排应当经过技能手法，完成两边事务信息体系的互联互通、数据对接。

　　第十条国家金融监督处理总局（以下简称金融监管总局）依据《中华人民共和国稳妥法》，对稳妥出售行为实施监督处理职责。

　　金融监管总局派出安排依据授权对稳妥出售行为实施监督处理职责。

　　。第二章稳妥出售前行为处理。

　　第十一条稳妥公司、稳妥中介安排不得超出法令法规和监管准则规矩以及监管安排赞同核准的事务规模和区域规模从事稳妥出售行为。稳妥出售人员不得超出所属安排的授权规模从事稳妥出售行为。

　　第十二条稳妥公司、稳妥中介安排展开稳妥出售行为，应当具有相应的事务、财政、人员等信息处理体系和中心事务体系，确保体系数据精确、完好、更新及时，并与监管安排要求录入各类监管信息体系中的数据信息保持一致。

　　第十三条稳妥公司应当依法依规拟定稳妥合同条款，不得违背法令法规和监管准则规矩，确保稳妥合同两边权力职责公正合理；按照要素完好、结构明晰、文字精确、表述谨慎、通俗易懂等准则拟定稳妥合同条款，推进合同文本规范化。

　　稳妥合同及相关文件中运用的专业名词术语，其意义应当契合国家规范、职业规范或许通用规范。

　　第十四条稳妥公司应当按照实在、精确、完好的准则，在其官方网站、官方APP等官方线上途径公示本公司现有稳妥产品条款信息和该稳妥产品阐明。稳妥产品阐明应当要点杰出该产品所运用条款的批阅或许存案称号、确保规模、稳妥期间、革除或许减轻稳妥人职责条款以及保单预期利益等内容。

　　稳妥产品条款发生改变的，稳妥公司应当于改变条款正式实施前更新所对外公示的该稳妥产品条款信息和该稳妥产品阐明。

　　稳妥公司决议间断运用稳妥产品条款的，除法令法规及监管准则还有规矩的外，应当在官方线上途径显着方位和经营场所公告，并在公示的该稳妥产品条款信息和该稳妥产品阐明的显着方位标明间断运用的开始日期，该开始日期不得早于公告日期。

　　第十五条稳妥公司应当树立稳妥产品分级处理准则，依据产品的杂乱程度、稳妥费担负水平以及保单利益的危险高低一级规范，对本安排的稳妥产品进行分类分级。

　　第十六条稳妥公司、稳妥中介安排应当支撑职业自律安排发挥优势推进稳妥出售人员出售才能分级作业，在职业自律安排拟定的出售才能分级结构下，结合本身实际情况树立本安排稳妥出售才能资质分级处理体系，以稳妥出售人员的专业常识、出售才能、诚信水平、品德情况等为首要规范，对所属稳妥出售人员进行分级，并与稳妥公司稳妥产品分级处理准则相联接，区别出售才能资质实施不同授权，明晰所属各等级稳妥出售人员能够出售的稳妥产品。

　　第十七条稳妥公司、稳妥中介安排应当树立稳妥出售宣扬处理准则，确保稳妥出售宣扬契合下列要求：

　　（一）在方法上和实质上未超出稳妥公司、稳妥中介安排合法经营资质所载明的事务答应规模及区域；

　　（二）明示所出售宣扬的是稳妥产品；

　　（三）不得引证不实在、不精确的数据和资料，不得隐秘束缚条件，不得进行虚伪或许夸张表述，不得运用偷换概念、不妥类比、隐去假定等不妥宣扬手法；

　　（四）不得以伪造、分布虚伪现实等手法歹意诽谤竞争对手，不得经过不妥评比、不妥排序等方法进行宣扬，不得冒用、私行运用与别人相同或许近似等或许引起混杂的注册商标、字号、宣扬册页；

　　（五）不得运用监管安排对稳妥产品的审阅或许存案程序，不得运用监管安排为该稳妥产品供给确保等引人误解的不妥表述；

　　（六）不得违背法令、行政法规和监管准则规矩的其他行为。

　　第十八条稳妥出售人员未经授权不得发布稳妥出售宣扬信息。

　　稳妥公司、稳妥中介安排对所属稳妥出售人员发布稳妥出售宣扬信息的行为负有处理主体职责，对稳妥出售人员发布的稳妥出售宣扬信息，应当进行事前审阅及授权发布；发现稳妥出售人员自行编发或许转载未经其审阅授权发布的稳妥出售宣扬信息的，应当及时予以阻止并采纳有用方法进行处置。

　　第十九条稳妥公司决议间断出售某一稳妥产品或许调整某一稳妥产品价格的，应当在官方线上途径显着方位和经营场所公告，但稳妥公司在经批阅或许存案的费率起浮区间或许费率参数调整区间内调整价格的在外。公告内容应当包括间断出售或许调整价格的稳妥产品称号、间断出售或许价格调整的开始日期等信息，其间开始日期不得早于公告日期。

　　前款公告的间断出售或许调整价格的开始日期经往后，稳妥公司应当按照公告内容间断出售相应稳妥产品或许调整相应稳妥产品价格。

　　在稳妥公司未就某一稳妥产品宣布间断出售或许调整价格的公告前，稳妥出售人员不得在稳妥出售中向别人声称某一稳妥产品德将间断出售或许调整价格。

　　第二十条稳妥公司、稳妥中介安排应当加强稳妥出售途径事务处理，实施对稳妥出售途径事务合规性的管控职责，完善稳妥出售途径合规监督，不得运用稳妥出售途径展开违法违规活动。

　　。第三章稳妥出售中行为处理。

　　第二十一条稳妥公司应当经过合法方法，了解投保人的稳妥需求、危险特征、稳妥费承当才能、已购买同类稳妥的情况以及其他与出售稳妥产品相关的信息，依据前述信息承认该投保人能够购买本公司稳妥产品类型和等级规模，并派遣合格稳妥出售人员出售该等级规模内的稳妥产品。

　　稳妥中介安排应当帮忙所协作的稳妥公司了解前款规矩的投保人相关信息，并按照所协作稳妥公司承认的该投保人能够购买的稳妥产品类型和等级规模，派遣合格稳妥出售人员出售该等级规模内的稳妥产品。

　　第二十二条稳妥公司、稳妥中介安排出售人身稳妥新式产品的，应当向投保人提示保单利益的不承认性，并精确、全面地提示相关危险；法令、行政法规和监管准则规矩要求对投保人进行危险承受才能测评的，应当进行测评，并依据测评成果出售相适应的稳妥产品。

　　第二十三条稳妥公司、稳妥中介安排及其稳妥出售人员不得运用强制搭售、信息体系或许网页默许勾选等方法与投保人缔结稳妥合同。

　　前款所称强制搭售是指因稳妥公司、稳妥中介安排的原因，致使投保人不能独自就某一个稳妥产品或许产品组合与稳妥公司缔结稳妥合同的景象，以及自然人、法人、非法人安排在购买某一非稳妥类金融产品或许金融服务时，在未被奉告稳妥产品或许稳妥服务的存在、未被供给自主挑选权力行使条件的情况下，被要求有必要一起与指定稳妥公司就指定稳妥产品缔结稳妥合同的景象。

　　第二十四条稳妥公司、稳妥中介安排以互联网方法出售稳妥产品的，应当向对方当事人提示本安排足以辨认的称号。

　　稳妥出售人员以面对面方法出售稳妥产品的，应当向对方当事人出示执业证件；以非面对面方法出售稳妥产品的，应当向对方当事人阐明自己名字、所属稳妥公司或许稳妥中介安排全称、自己执业证件编号。

　　第二十五条缔结稳妥合同，选用稳妥公司供给的格局条款的，稳妥公司或许受其托付及与其协作的稳妥中介安排、稳妥出售人员应当在投保人投保前以恰当方法向投保人供给格局条款及该稳妥产品阐明，并就以下内容向投保人作出明晰提示：

　　（一）两边缔结的是稳妥合同；

　　（二）稳妥合同的基本内容，包括稳妥产品称号、首要条款、确保规模、稳妥期间、稳妥费及交费方法、补偿限额、革除或许减轻稳妥人职责的条款、索赔程序、退保及其他费用扣除、人身稳妥的现金价值、犹疑期、宽限期、等候期、稳妥合同效能间断与康复等；

　　（三）提示投保人违背照实奉告职责的结果；

　　（四）稳妥公司、稳妥中介安排服务电话，以及咨询、报案、投诉等的途径方法；

　　（五）金融监管总局规矩的其他提示内容。

　　稳妥公司、稳妥中介安排在出售稳妥产品时，经投保人赞同，关于权力职责简略且投保人在三个月内再次投保同一稳妥公司的同一稳妥产品的，能够合理简化相应的提示内容。

　　第二十六条缔结稳妥合一起，稳妥公司及受其托付及与其协作的稳妥中介安排、稳妥出售人员应当对革除或许减轻稳妥人职责的条款，以足以引起投保人留意的文字、字体、符号或许其他显着标志作出提示，并对有关革除稳妥人职责条款的概念、内容及其法令结果以书面或许口头方法向投保人作出明晰的常人能够了解的解说阐明。

　　革除或许减轻稳妥人职责的条款包括职责革除条款、免赔额、免赔率、份额赔付或许给付等。

　　第二十七条缔结稳妥合同，稳妥公司应当提示投保人实施照实奉告职责。

　　稳妥公司及受其托付及与其协作的稳妥中介安排、稳妥出售人员应当就稳妥标的或许被稳妥人的有关情况提出有详细内容的问询，以投保单问询表方法进行问询的，投保单问询表中不得有概括性条款，但该概括性条款有详细内容的在外。

　　投保人的照实奉告职责限于稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、稳妥出售人员问询规模和内容，法令法规还有规矩的在外。

　　第二十八条稳妥公司、稳妥中介安排、稳妥出售人员在出售稳妥时，发现投保人具有下列景象之一的，应当主张投保人停止投保：

　　（一）投保人的稳妥需求与所出售的稳妥产品显着不符的；

　　（二）投保人持续承当稳妥费的才能显着缺乏的；

　　（三）投保人已购买以补偿丢失为意图的同类型稳妥，持续投保归于重复稳妥或许超量稳妥的。

　　投保人不承受停止投保主张，依然要求缔结稳妥合同的，稳妥公司、稳妥中介安排应当向投保人阐明有关危险，并承认出售行为的持续是出于投保人的本身志愿。

　　第二十九条稳妥公司、稳妥中介安排应当按照有关法令法规和监管准则规矩，要求投保人以书面或许其他可保存的方法，签署或许承认投保声明、投保提示书、革除或许减轻稳妥人职责条款的阐明等文件，以及监管规矩的相关文书资料。经过电话出售稳妥的，能够以签署投保单或许电话录音等方法承认投保人投保志愿。经过互联网展开稳妥出售的，能够经过互联网稳妥出售行为可回溯方法承认投保人投保志愿，并契合监管准则规矩。

　　投保文书资料应当由投保人或许其书面托付的人员以签字、盖章或许其他法令法规认可的方法进行承认。稳妥出售人员不得替代稳妥事务活动相关当事人在缔结稳妥合同的有关文书资猜中承认。

　　第三十条稳妥公司、稳妥中介安排应当严厉按照经金融监管总局及其派出安排批阅或许存案的稳妥条款和稳妥费率出售稳妥产品。

　　第三十一条稳妥公司、稳妥中介安排应当按照相关监管准则规矩，依据不同出售方法，采纳录音、录像、出售页面处理和操作轨道记载等方法，对稳妥产品出售行为实施可回溯处理。对可回溯处理进程中发生的视听资料及电子资料，应当做好备份存档。

　　第三十二条稳妥公司、稳妥中介安排应当加强资金处理，树立资金处理机制，严厉按照相关规矩进行资金收付处理。

　　稳妥出售人员不得承受投保人、被稳妥人、受益人托付代缴稳妥费、代领退保金、代领稳妥金，不得经手或许经过非投保人、被稳妥人、受益人自己账户付出稳妥费、收取退保金、收取稳妥金。

　　第三十三条投保人投保后，稳妥出售人员应当将所出售的稳妥事务相关信息以及投保人、被稳妥人、受益人信息照实完好及时地供给给其地点的稳妥公司、稳妥中介安排，以利于稳妥公司与投保人缔结稳妥合同。

　　。第四章稳妥出售后行为处理。

　　第三十四条稳妥公司在核保经往后应当及时向投保人供给纸质或许电子保单，并按照相关方针供给发票。电子保单应当契合国家电子签名相关法令规矩。稳妥公司应当在官方线上途径设置保单查询功用。

　　第三十五条稳妥合同缔结后，稳妥公司应当按照有关监管准则规矩，经过互联网、电话等方法对金融监管总局规矩的相关稳妥产品事务进行回访。回访内容包括承认投保人身份和投保信息的实在性、是否完好知悉合同首要内容以及其他应当发表的信息等。在回访中，稳妥公司作业人员应当照实与投保人进行答问，不得有误导、诈骗、隐秘等行为，并照实记载回访进程。

　　稳妥公司在回访中发现存在出售误导的，应当按照规矩及时予以处理。

　　按照相关监管准则规矩，对稳妥产品出售行为实施可回溯处理，且对有关信息已承认的，能够依据监管规矩合理简化回访要求。

　　第三十六条稳妥公司、稳妥中介安排与其所属的稳妥出售人员革除劳作合同及其他用工合同或许托付合同，经过该稳妥出售人员签定的一年期以上的人身稳妥合同没有实施结束的，稳妥公司、稳妥中介安排应当在该稳妥出售人员的离任手续处理完成后的30日内明晰告诉投保人或许被稳妥人有关该稳妥出售人员的离任信息、稳妥合同情况以及取得后续服务的途径，不因稳妥出售人员离任危害投保人、被稳妥人合法利益。

　　稳妥公司与稳妥中介安排停止协作，经过该稳妥中介安排签定的一年期以上的人身稳妥合同没有实施结束的，稳妥公司应当在与该稳妥中介安排停止协作后的30日内明晰告诉投保人或许被稳妥人有关该稳妥公司与该稳妥中介安排停止协作的信息、稳妥合同情况以及取得后续服务的途径，不因停止协作危害投保人、被稳妥人合法利益。

　　稳妥出售人员因作业岗位变化无法持续供给服务的，适用上述条款规矩。

　　第三十七条稳妥出售人员离任后、稳妥中介安排与稳妥公司停止协作后，不得经过鼓动退保等方法危害投保人合法利益。

　　稳妥公司、稳妥中介安排应当在与稳妥出售人员签定劳作、劳务等用工合同或许托付合一起，稳妥公司应当在与稳妥中介安排签定托付合一起，要求稳妥出售人员或许稳妥中介安排就不从事本条第一款规矩的阻止性行为作出书面许诺。

　　第三十八条职业自律安排应当针对本方法第三十六条、第三十七条的规矩树立职业自律束缚机制，并催促成员单位及相关人员实在实施。

　　第三十九条任何安排、安排或许个人不得违法违规展开稳妥退保事务推介、咨询、代理等活动，诱导投保人退保，打乱稳妥市场秩序。

　　第四十条稳妥公司应当健全退保处理准则，细化各项稳妥产品的退保条件规范，优化退保流程，不得设置不合法不合理的退保阻却条件。

　　稳妥公司应当在官方线上途径发表各项稳妥产品的退保条件规范和退保流程时限，并在稳妥合同签定前明晰提示投保人该稳妥产品的退保条件规范和退保流程时限。

　　稳妥公司应当树立快捷的退保途径，在收到投保人的退保请求后，及时一次性奉告投保人处理退保所需求的悉数资料。

　　第四十一条稳妥公司、稳妥中介安排应当树立档案处理准则，妥善保管事务档案、管帐账簿、事务台账、人员档案、投保资料以及展开可回溯处理发生的视听资料、电子数据等档案资料，明晰处理职责，规范归档资料和数据的保管、保密和调阅程序。档案保管期限应当契合相关法令法规及监管准则规矩。

　　。第五章监督处理。

　　第四十二条稳妥公司、稳妥中介安排应当按照金融监管总局及其派出安排的规矩，记载、保存、报送有关稳妥出售的陈述、报表、文件和资料。

　　第四十三条违背本方法第三条、第三十九条规矩的，由金融监管总局及其派出安排按照《中华人民共和国稳妥法》等法令法规和监管准则的相关规矩处理。

　　第四十四条稳妥公司、稳妥中介安排、稳妥出售人员违背本方法规矩和金融监管总局关于财产稳妥、人身稳妥、稳妥中介出售处理的其他相关规矩，情节严重或许形成严重结果的，由金融监管总局及其派出安排按照法令、行政法规进行处分；法令、行政法规没有规矩的，金融监管总局及其派出安排能够视情况给予正告或许通报批评，处以一万元以上十万元以下罚款。

　　第四十五条稳妥公司、稳妥中介安排违背本方法规矩和金融监管总局关于财产稳妥、人身稳妥、稳妥中介出售处理的其他相关规矩，情节严重或许形成严重结果的，金融监管总局及其派出安排除别离按照本方法有关规矩对该单位给予处分外，对其直接担任的主管人员和其他直接职责人员按照法令、行政法规进行处分；法令、行政法规没有规矩的，金融监管总局及其派出安排对其直接担任的主管人员和其他直接职责人员能够视情况给予正告或许通报批评，处以一万元以上十万元以下罚款。

　　第四十六条违背本方法第三十六条、第三十七条规矩的，金融监管总局及其派出安排能够视情况予以通报并催促职业自律安排对相关人员、稳妥公司、稳妥中介安排给予职业自律束缚处理。

　　。第六章附则。

　　第四十七条稳妥公司、稳妥中介安排展开稳妥出售行为，除恪守本方法相关规矩外，应当契合法令法规和金融监管总局关于财产稳妥、人身稳妥、稳妥中介出售处理的其他相关规矩。

　　第四十八条彼此稳妥安排、外国稳妥公司分公司、稳妥集团公司适用本方法。

　　第四十九条本方法由金融监管总局担任解说。

　　第五十条本方法自2024年3月1日起实施。

　　。金融监管总局就《稳妥出售行为处理方法》答记者问。

　　为维护投保人、被稳妥人、受益人的合法权益，规范稳妥出售行为，一致稳妥出售行为监管要求，金融监管总局近来发布《稳妥出售行为处理方法》（以下简称《出售方法》），有关部门担任人就相关问题答复了记者发问。

　　。一、《出售方法》拟定的布景是什么？

　　答：稳妥出售行为直接影响稳妥顾客权益，近年来监管部门收到了很多因稳妥出售不规范导致的胶葛投诉。经过《出售方法》，明晰谁能出售稳妥产品、怎样出售稳妥产品、稳妥安排和稳妥顾客在稳妥出售进程中各自要实施哪些职责，从前端对稳妥出售行为进行全面规范，完成源头办理，更好维护稳妥顾客合法权益。

　　。二、《出售方法》的首要内容是什么？

　　答：《出售方法》共6章，50条，别离是总则、稳妥出售前行为处理、稳妥出售中行为处理、稳妥出售后行为处理、监督处理、附则。

　　在总则部分明晰了本方法的适用规模，稳妥出售行为准则和分类，以及稳妥公司、稳妥中介安排需求承当的大众教育和信息安全维护职责等。第二、三、四章以稳妥出售的流程为主线，别离对稳妥出售前、稳妥出售中及稳妥出售后的行为规矩作出了规矩，其间第二章“稳妥出售前行为处理”首要规矩稳妥出售事务规模、稳妥产品信息发表、稳妥营销宣扬行为以及稳妥出售的技能预备、人员预备、途径预备等；第三章“稳妥出售中行为处理”首要规矩稳妥公司的奉告职责、阐明职责、问询职责、阻止强制搭售、阻止代签名等；第四章“稳妥出售后行为处理”首要规矩依据稳妥合同缔结而发生的稳妥公司附随职责。第五章明晰相关监管要求，并对违背本方法规矩行为的行政职责作出规矩。附则是对本方法与其他监管准则的联接、方法的解说和实施时刻作出规矩。

　　。三、《出售方法》将稳妥出售行为划分为出售前、出售中、出售后三个阶段，能详细介绍一下吗？

　　答：稳妥出售行为是稳妥公司为了完成与投保人缔结稳妥合同而展开的一系列活动，是具有时刻跨度的接连性行为而非时点性行为。为使被监管目标能够愈加明晰地掌握稳妥出售行为处理的要求，《出售方法》将稳妥出售行为划分为稳妥出售前行为、稳妥出售中行为和稳妥出售后行为。

　　稳妥出售前行为是指稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、其他安排为缔结稳妥合同发明环境、预备条件、吸引稳妥合同相对人的行为。稳妥出售中行为是指稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、其他安排与特定相对人为缔结稳妥合同就合同内容进行交流、商谈，作出要约和许诺的行为。稳妥出售后行为是指稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、其他安排实施依据稳妥合同缔结而发生的保单送达、回访、信息告诉、档案处理等附随职责的行为。其间，稳妥出售前行为与稳妥出售中行为区别的要害点是：稳妥出售行为的相对人是否特定化，以及稳妥出售行为是否已进入就稳妥合同的详细内容进行交流、商谈，作出要约和许诺的阶段。

　　。四、《出售方法》树立了稳妥产品阐明准则，是出于什么考虑？

　　答：稳妥产品条款作为规矩稳妥合同两边当事人权力职责的法令文件，需求包括法令规矩的各项要素，内容较多、篇幅较长，投保人、被稳妥人、受益人关怀的与其经济利益直接相关的内容散见在条款遍地，不易阅览了解。《出售方法》规矩稳妥公司要在其官方网站上发布稳妥产品阐明，要点杰出确保规模、革除或许减轻稳妥人职责条款、预期收益以及投保人、被稳妥人、受益人的权力职责等内容，以便在投保人、被稳妥人、受益人留意力有限的情况下，了解稳妥产品条款的中心内容；一起规矩在投保人投保前，稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、稳妥出售人员要向投保人供给稳妥产品阐明。这一准则规矩，首要是期望为维护稳妥顾客的知情权供给更充沛的正面信息支撑。

　　。五、顾客都期望买到合适自己的稳妥产品，《出售方法》在进步产品恰当性方面是否有相关规矩？

　　答：《出售方法》从四个视点对稳妥产品恰当性提出要求。一是要求稳妥公司树立稳妥产品分级处理准则，依据产品的杂乱程度、稳妥费担负水平以及保单利益的危险高低一级规范，对本安排的稳妥产品进行分类分级。二是要求稳妥公司、稳妥中介安排支撑职业自律安排发挥途径优势推进稳妥出售人员出售才能分级作业，在职业自律安排拟定的出售才能分级结构下，结合本身实际情况树立本安排稳妥出售才能资质分级处理体系，以稳妥出售人员的专业常识、出售才能、诚信水平、品德情况等为首要规范，对所属稳妥出售人员进行分级，并与稳妥公司稳妥产品分级处理准则相联接，区别出售才能资质实施不同授权，明晰所属各等级稳妥出售人员能够出售的稳妥产品。三是要求稳妥公司、稳妥中介安排、稳妥出售人员在出售稳妥时，发现投保人不合适某款稳妥产品时，应当主张投保人停止投保。四是要求出售进程中，投保人应当以书面或许其他可保存的方法，签署或许承认投保声明、投保提示书、革除或许减轻稳妥人职责条款的阐明等文件，以及监管规矩的相关文书资料。