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信用卡现金分期还免息?其实只是噱头

2016-7-23 20:59| 发布者: admin| 查看: 412| 评论: 0

  信用卡之于理财,可以称得上“理财神器”。2015年,中国信用卡发卡量达到4.32亿张。

  现金分期免利息,但是不免手续费

  周知群友小刘反应,他曾经接到某银行信用卡中心的电话,推荐他办理一笔最高5万元额度的无息贷款,可以分期还清,而且免取现手续费。小刘细想觉得有点不对,追问之下才发现,原来每月要支付0.75%的手续费。

  现金分期,较普通的消费分期而言, 资金流向不确定,风险也更高,因此手续费也更高。每月0.75%的手续费,实际年 利率则约为16.22%,相较于目前4.9%的住房贷款 利率,超出10%以上,这也正是各大银行对信用卡分期业务大力推动的重要原因。

  出国消费,信用卡选Visa还是Mastercard?

  它们的一些细小区别主要体现在币种、消费地区和市场活动方面。

  首先是币种。Visa和Mastercard信用卡在币种上都有人民币、人民币-美元、人民币-欧元、人民币-港元、人民币-澳元的区别。如果你常去欧洲但持有的是美元卡就不合算了,因为要支付1笔货币兑换手续费。Visa和Mastercard目前该项费率为1.5%/笔。两个发卡机构的费率有时会有不同,区别在0.1%左右。

  第二是消费地区:美欧选Mastercard,亚洲选Visa。如果你经常在亚洲、澳大利亚旅游或者刷卡消费,那么建议你选择Visa,因为Visa在亚洲和澳大利亚的加盟商户数量比较多,使用起来更方便。Mastercard的优势在于欧洲和北美,经常去的用户可以选择Mastercard.

  第四就是市场活动:Visa为在境外刷卡的人士举办的活动多,而且很丰富,之前就曾对中国旅客到澳大利亚旅游给予刷卡消费的优惠,目前又和各种海淘网站合作,提供购买折扣。Mastercard也有类似的海外消费优惠活动,看起来也是大手笔。具体的活动项目更多地还是要看发卡银行。

  最后,境外用卡问题:一旦不慎在海外遗失卡片,两家机构挂失和补卡的费用是不同的,而且一直在变。目前的费率Visa是149美元/张,Mastercard是175美元/张。

  “签名更安全”,在中国行不通

  信用卡的使用安全,一直是大家讨论的焦点。国外信用卡大多没有密码,采用签名消费的方式付款,而国内信用卡可选择直接签名或“密码+签名”付款。

  国内外用卡环境差异明显。在国外,使用签名、核对签名的责任在商家,而使用密码、保管密码的责任在持卡人。在国内,商家在顾客刷卡消费时很少核对签名,对于签名管理没有国外那么严格。

  信用卡取现会降低信用吗?

  经常信用卡取现,不仅不会降低,反而会提升你的信用水平,当然前提是建立在按时还款的基础上。

  客户在风险可控情况下的创收能力,这一点是银行最关注的。信用卡取现包括利息和手续费,年化投资回报率由取现额度所影响,一般在13%~20%,甚至更高。信用卡消费的年化投资回报率约为3%~5%,而分期的年化投资回报率为10%~18%。

  由此可见,在信用卡能够按时还款的前提下,银行最喜欢取现和分期的客户。


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