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激进天安人寿食苦果 首季巨亏近14亿高管再遭换血

2016-5-25 11:06| 发布者: admin| 查看: 381| 评论: 0

激进天安人寿食苦果 首季巨亏近14亿高管再遭换血

  自去年5月,郭自光辞去总经理一职后,天安人寿就陷入多事之秋,高层调整暗流涌动,近日天安人寿董事长又被换下。作为明天系险企,天安人寿在业务发展方面较为激进,去年保费收入同比增长近6倍,而净利扭亏实现微利,而今年一季度再次亏损近14亿元,偿付能力明显下滑。新掌门人上任,不得不面临业务调整、到期兑付等系列问题。

  违规被罚 高管遭遇换血

  近日,保监会披露关于崔勇任职资格的批复,核准崔勇担任天安人寿董事长。资料显示,韩德曾任太平洋人寿总经理助理、副总经理,长江养老保险副总裁,华夏人寿总经理等职务。自2012年12月出任天安人寿董事,就任董事长。

  这已是天安人寿在一年之内的第二次人事地震。据了解,去年5月下旬,天安人寿对外披露,郭自光辞去公司总经理职务,由公司副总经理崔勇担任临时负责人。如此看来,在一年内崔勇连升两级。保监会网站相关信息显示,崔勇自2005年加盟华夏人寿,2009年起担任华夏人寿副总裁,2014年8月底开始担任华夏人寿副总经理一职。

  在崔勇担任临时负责人仅8个月,天安人寿于今年2月初再次发布临时信息披露报告,表示根据崔勇本人申请,经公司董事会审议通过,批准崔勇辞去副总经理职务,同时指定陈玉龙为天安人寿临时负责人。

  事实上,不管是崔勇还是陈玉龙,均出身于华夏人寿。陈玉龙则先后任职于平安人寿、新华人寿、生命人寿、华信财险、华夏人寿、天安人寿。

  拉开此次高管变动大幕的缘由,则是天安人寿违规经营被罚的事实。2015年8月10日,保监会一纸行政处罚决定书,再度将天安人寿推到了风口浪尖。因报送虚假备案材料、以虚假发票套取资金、违规运用保险资金等,天安人寿被保监会开出62万元的罚单,其中三位责任人共计被罚12万元。已离职的郭自光被追责,罚款10万元;韩德和时任天安人寿资产管理中心副总经理的高建国分别被罚款1万元。

  急速扩张 一季度巨亏

  公开资料显示,天安人寿原名恒康天安人寿,成立于2000年。在其成立的头十年在经营上并没有太大的起色,直到2011年,原新华人寿总裁孙兵带领郭自光等一批原新华旧将加盟后,天安人寿受到了市场的关注。

  这次韩德离任后会有怎样的选择还不得而知,但可以肯定的是,天安人寿经历了新一轮的高管调整之后,将面临业务转型调整。

  回溯天安人寿的发展,曾经连年加大亏损。统计数据显示,2010-2014年天安人寿净利润分别为-1347万元、-1.78亿元、-3.8亿元、-7.1亿元、-2.6亿元。去年由于投资市场转暖,天安人寿实现扭亏为盈,盈利2969万元。不过,今年一季度在保险业净利收入缩水的背景下,天安人寿再度亏损达到13.95亿元。

  从业务上来看,2010-2014年天安人寿已赚保费分别为3.4亿元、7.3亿元、14.3亿元、20亿元、27.8亿元。而去年增速一路高歌,从上一年的27.8亿元猛增至191.2亿元,资产从170.9亿元增至447.3亿元,同比增长161.7%。

  在2015年疾速发展的背后,天安人寿的综合收益总和却为负数,2015年为-4亿元。究其原因,北京商报记者发现,该公司2015年提取保险责任准备金就达到161.8亿元,而2014年这一数据仅为17.3亿元。

  对此,有业内人士分析指出, 未到期责任准备金又称未到期风险准备金,保险责任准备金不是一项营业收入而是一种以负债形式存在的资金。天安人寿之所以提取高达160多亿元的保险责任准备金,是因为其去年保费规模猛增,需要和保费收入相一致的资产作为支持,以便在未来某个时间点发生风险时可以履行其相应的保险责任。

  隐忧犹存 随时准备增资

  去年,天安人寿算得上是一匹黑马,不过其业务增长多来自于理财型保险,经营业绩以投资来拉动。正是由于保险产品折算的新业务价值较低、其提取保险责任准备金较高,以及支付手续费不菲,通过承保根本无法弥补支出。该公司年报披露,去年承保业务收益为16.89亿元。正是因为去年投资收益20亿元,才勉强实现盈利。

  在业务发展方面,公司的个险渠道并没有明显的发展,而主要依靠理财型保险产品拉动业务增长。据其年报信息显示,2015年该公司保费收入居前三位的保险产品分别为天安人寿尊享A款年金保险 、天安人寿保利多两全保险 、天安人寿天保利II号C款增强版两全保险 (万能型),其总保费分别为122亿元、53亿元、35亿元。

  一位资深保险行业人士告诉北京商报记者,很多险企尤其是中小险企,非常依赖客户资源丰富的银行渠道,个别保险公司甚至只有银保渠道没有个险渠道。今年以来,在经济下行压力加大、行业政策落实程度低于预期、投资增长普遍乏力的情况下,资本趋动型险企压力骤增,高价值产品退保增加带来经营风险,尤其在偿二代监管标准实施之后,偿付能力充足率下降较为明显。

  天安人寿一季度报告显示,截至3月底,综合偿付能力充足率由221%降至130%,核心偿付能力充足率则由114%降至90%。为了提高偿付能力充足率,天安人寿3月23日发布公告称,公司注册资本金由45亿元变更为95亿元。对于由于此前业务快速发展带来的流动性风险,天安人寿表示,考虑将未来到期的资产现金流尽量投资于短期及流动性较好的资产,并与股东建立沟通机制,以期股东在公司业务发展的必要时点注入新的资本金,一旦公司出现集中退保或挤兑等情况,天安人寿将按照资产流动性高低来变现解决。

  北京商报记者 崔启斌 许晨辉/文 宋媛媛/漫画


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