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借呗提额20万不够用网商贷100万10只需十秒钟审核放宽

2016-4-1 23:00| 发布者: admin| 查看: 430| 评论: 0

  网商银行上线的第一项功能就是代款。如果能申请成功一般会给1W的额度给你。这借款也来的钱会到哪里去呢?它会跑到支付宝余额中去的。在线极速审核全程只需10秒钟!

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  10月12日,网商银行推出一款面向线下实体商店的贷款产品口碑贷,据相关负责人介绍,此举意在解决线下小微商户的融资难问题,而这也是网商银行9月底发布的“小微企业成长计划”的一部分,据了解,目前该计划第一期已经面向淘宝、天猫平台上的小微商家提供了总额60亿元的信贷资金。

  网商银行相关负责人介绍到,口碑贷将优先覆盖口碑平台上的小微餐饮商户,根据其信用资质等情况来决定授信额度,每户的授信额度最高可达100万元,最长用款期限是12个月。

  自12日起,口碑网商户可在线申请,无需抵押也无需担保,系统自动审批通过之后,商户便能立即拿到贷款。

  口碑网复活

  今年6月23日,阿里巴巴与蚂蚁金服联合宣布将合资成立一家本地生活服务平台公司“口碑”,双方各自注资30亿元,共60亿元到这家合资公司,并各占其50%的股权。

  在设立之初,口碑网就表示,将延续平台化、生态化的运营思路,为消费者和入驻平台的商户提供便捷、优质的服务。为此,阿里巴巴和蚂蚁金服双方将为口碑平台提供包括云计算、移动支付、小微贷款、消费信贷、信用体系等各种资源的支撑。

  之所以称为复活是因为阿里巴巴在2006年已经注资口碑网,后全资收购,但由于思路侧重于线上的淘宝模式,所以发展本地生活服务网站的预期并不尽人意;2013年底,生活服务O2O趋势渐显,阿里巴巴又成立了淘点点,但或许是运营逻辑不对,淘点点并没有成为行业的排头兵。

  如今,生活服务O2O风头正劲,美团、饿了么、大众点评在激烈的竞争之后,开始抱团取暖,58同城也与赶集网合并以巩固行业地位。

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  阿里再次注资口碑网,预示着的是其对这一市场的极力争取。有媒体报道称,口碑网开拓线下市场将首先从餐饮服务等入手,之后,蚂蚁金服线下的商超、医疗等等也会逐步整合到口碑网上。

  有业内人士表示,阿里对口碑网的投资将弥补阿里生态圈的空缺,并且能够利用蚂蚁金服的线下资源来拓宽线下覆盖面,迅速拓展生活服务O2O渠道,最终带动阿里整个生态圈的发展。

  小微餐饮贷款痛点待解

  根据口碑的数据,平台上20多万家餐饮商户中,接近一半的是单店营业面积不超过50平米的特小微餐饮商户。

  口碑餐饮业务负责人向记者介绍,这些小微餐饮店铺位于街边巷陌,有的是一家小咖啡店,有的是一家土菜馆或者是一家包子铺,为来往人群、周边居民提供餐饮服务。但是这些小微餐饮店铺本身面临着很多的资金难题,比如说店铺装修改造、招聘服务员、新开分店等等,又不容易从传统的金融机构贷到款。一位较早发力于小微贷款业务的股份行小企业部业务负责人对记者表示,由于门槛低,同质化竞争压力大,产品附加值不高,竞争激烈,小微餐饮店想要做大不容易,基本处于微利经营或者说保本经营,行业的贷款不良率高企。同时,即使是在大型品牌餐饮企业中,也只有极少数拥有经营性房产,大多数餐饮企业因为缺乏可抵押资产,向银行贷款难度很大。

  一个难题是,当网络银行走到线下之际,也要面临同传统商业银行同样的困境:小微企业尤其是餐饮业的风控如何解决?微信lk20150920,用正确的投资方式转会利息差,学会钱生钱。

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  网商银行的解决之道是提高贷款利率,以更高的定价来覆盖风险成本。

  据蚂蚁金服人士对记者介绍,口碑贷的利率在年化百分之十几左右的区间浮动,比传统商业银行的基准利率高出数倍。在央行降息之后,目前银行一年期贷款基准利率已仅为4.6%。不过,小微企业不太可能拿到基准的贷款利率,通常会有一定的上浮幅度。

  而网商银行敢于推出专门贷款给小微餐饮商户的口碑贷,一个原因是利用口碑网可实现批量放款。由于小微企业数量庞大,分布广泛,单户审批的成本压力极大。但实际上,各类小微企业的贷款需求存在许多共性,就审批流程而言,10万和1亿的审批工序并没有太大差别。因此,通过抓住同行业企业的共性,标准化地简化工作流程,批量经营贷款业务,形成规模效益,提高效率,降低成本,也能在一定程度上弥补可能的坏账损失。

  金融战火烧至O2O?

  网商银行此次动作依托口碑网,想要将金融服务拓展到线下,而梳理此前行业动态,中信银行[-0.33% 资金 研报]曾推出POS商户网络贷款产品,旨在借助银联商务的线下大数据,将商户的POS交易记录作为贷款审批的主要依据,从而为小微企业以及个体商户提供贷款。

  事实上,近来市场上也从不缺乏面向小微企业的贷款产品,宜信的商通贷称专门解决内外贸电商的资金问题,目前,其已经与ebay 、amazon、淘宝、天猫等合作,为平台商户提供小额贷款,蚂蚁小贷(前身为阿里小贷)依托于阿里巴巴的电商平台为小微企业和网商个人创业者提供融资服务等,京东金融也有京小贷等产品,为京东商户提供贷款等等。

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  上述产品线下贷款服务覆盖面尚小,而结合上文,口碑贷将服务与线下小微商户,除去阿里自身布局生活服务O2O市场,弥补素来平台化太强而线下把控能力不足的短板之外,其引领的O2O金融战火也许已经到来。

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