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重磅!央行与银保监会联手放大招,影响有多大?

2022-5-21 05:08| 发布者: admin| 查看: 99| 评论: 0|原作者: 大唐名人网|来自: 网络整理

  5月13日,央行发布数据显示,4月人民币贷款增加6454亿元,同比少增8231亿元;住户贷款减少2170亿元,同比少增7453亿元。其中,住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元;不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元,同比少增1861亿元;经营贷款减少521亿元,同比少增1569亿元。

  在此背景下,央行与银保监会出手了。

  央行与银保监会联合出手

  5月15日,央行、银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

  《通知》提到,为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,全面落实房地产长效机制,支持各地从当地实际出发完善房地产政策,支持刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展,按照国务院有关部署,现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下:

  一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

  二、在全国统一的贷款利率下限基础上,人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则,指导各省级市场利率定价自律机制,根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求,自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

  对于居民家庭有何影响

  而对于已经贷款购买住房的消费者而言,最为关心的还是利率下调后,自己每月可以少还多少贷款。

  需要指出的是当前房贷利率以5年期以上LPR利率为基础,银行根据各地房地产市场情况、银行相应贷款策略等,在该利率基础上进行加点后形成最终的个人房贷利率。根据最新的5年期以上LPR为4.6%,这意味着在个人住房贷款利率下限下调之后,各地首套房贷利率最多可以低至4.4%,二套房贷利率最低为4.6%。

  “政策调整后,如贷款人所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调,居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时,利息支出会有所减少。”据专家估算,按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算,利率下调20个基点,平均每月可减少月供支出约60元,未来30年内共减少利息支出约2万元。

  此外,据证券时报报道,中泰证券(行情600918,诊股)研究所政策组负责人、首席分析师杨畅表示,降低住房贷款利率下限反映了刺激房地产市场需求的意图。政策重点对首套房贷款利率进行调整,同时强调二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行,拉大了首套房与二套房贷款利差,在刺激首套房需求释放的同时,有利于避免加大投资投机性需求。

  与此同时,杨畅还认为,因城施策有利于精准调控。该政策强调各地“自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”,对于部分人口流入数量较大、住房具有刚性需求的城市,可以结合自身情况采取不同的加点方式,有利于对需求释放进行精准调控,防止房价快速上行。

  对A股有何影响

  最后回到资本市场,房贷利率的下调对于A股又有何影响呢?

  首先对房地产板块而言无疑是一大利好消息。据券商中国报道,易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为,此次央行首次对于差别化房贷政策发布专门文件,充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。此次下调房贷利率会产生四个重要的影响。

  一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策,尤其是在房贷利率方面,能降则降、能低则低,充分为低成本购房落实优惠政策。

  二是有助于引导房企积极推盘和销售,尤其是结合近期的房贷利率成本较低的优势,鼓励房企积极销售,充分带动房地产交易行情的活跃。

  三是有助于进一步降低购房者的成本,同时结合近期各地政策持续放松的工作,客观上可以进一步促进购房者购房压力的减少。包括降低首付、降低房贷利率、松绑二手房限售、松绑限购等政策在一起,将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好的条件。

  四是有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作,一些市场交易行情疲软的城市,将基于差别化的信贷政策工具,积极开展更宽松的房贷政策。

  关于《通知》对于A股市场的影响,华泰证券(行情601688,诊股)也认为,《通知》进一步释放行业托底信号,自上而下政策端进一步改善的定调,房贷额度和利率、需求端政策的持续改善,有望使得地产基本面加速企稳。

  不过需要指出的是,周五地产股已经大涨,板块20多家涨停,这说明或许有聪明资金提前进场了。对于这种消息面大涨的板块,投资者切忌盲目追高。

  此外,对于银行板块也有一定的利好。银行与房地产高度关联,房地产风险“软着陆”明确利好银行资产质量。资产质量是银行的生命线,而房地产是银行当前资产质量的核心风险因子。

  在住房贷款利率下调、房地产信贷供给持续修复、合理住房需求得到满足的背景下,销售与投资数据回暖,将大幅缓解市场对房地产行业的悲观预期。

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