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保险科技大额融资频现_大唐名人网

2021-2-9 10:57| 发布者: admin| 查看: 181| 评论: 0|原作者: 大唐名人网|来自: 网络整理

  中国是全球第二大保险市场,近年来,众安保险、水滴保险商城等新锐保险科技平台,利用大数据、人工智能、云计算等数字技术,给保险业带来较大改变,从传统保险的线上化销售、客户获取及体验改善、科技赋能运营管理、客户生态构建等方面对保险行业进行着新的塑造,传统保险流程正在被科技重新定义。

  风口已至

  保险科技重塑行业生态

  近年来,我们能明显地感受到,科技已经重塑了餐饮、出行、零售等行业,但在保险业,这场重塑才刚刚开始。

  保险科技所采用的底层技术与其他行业类似,主要包括了云计算、大数据、人工智能、区块链及物联网。互联网和移动终端的普及,为保险科技的应用提供了有效的物质基础和丰富的数据基础,来自移动设备的互联网流量使用在2018年超过了互联网流量50%。这一变化可以使客户更便捷、更频繁地获取产品和服务,同时加深了保险科技的应用和积累。

  在流量、客户数量、数据等资源爆发式的增长和积累下,保险科技开始寻找多样化的应用场景,从获客、运营、理赔、客户生态构建等方面对保险行业进行着新的塑造。比如大数据和数据分析技术,能海量和高速存储多维数据,对数据进行检查、清洗、转换和建模,进而发现有价值的信息,并提出结论和支持决策,可应用于保险产品提供、风险选择、定价、交叉销售、索赔预测和欺诈检测等。

  在科技创新的大背景下,大批保险科技公司相继成立。据德勤数据,保险科技公司成立的数量以及融资的金额在2012年之后出现了快速的增长,从2015年起行业迎来爆发,大额融资频现。在2020年,全球保险科技股权融资总额达到276.2亿美元,创历史新高,融资数量也达到135笔。

  在一级市场上,许多公司的融资金额堪称惊人。在美国,Bright Health在2020年完成5亿美元的E轮融资;另一家叫做Hippo Insurance的保险科技公司在2020年也连获2轮合计5亿美元的融资;在中国,也有水滴公司、暖哇科技、南燕信息、保险极客等保险科技企业获得大额融资。其中,水滴公司在2020年连获2轮合计3.8亿美元的融资,投资方不仅是腾讯、IDG资本这些关注科技类创新公司的巨头,还加入了瑞士再保险这样的保险业百年老店。

  蓝海掘金

  保险新锐登上舞台

  保险核心价值链可以分为产品设计、营销与分销、核保与承保、理赔与服务、资产管理这5个环节。

  传统的保险行业存在较多痛点。比如在用户体验方面,传统保险产品获得感低、理赔体验较差,营销方式不受信任;在企业经营层面,保险公司产品同质化严重,综合成本率高等因素直接影响了企业盈利能力;在系统构建上,保险公司传统核心系统主要是面向保险业务流程设计,架构呈现出强耦合特征,信息交换和数据处理能力低下,无法支持企业实现数字化转型及业务创新。

  痛点即机遇,各家新兴保险科技公司利用自己的优势,在保险业的价值链条上进行了大胆的尝试。

  比如,Lemonade便是其中之一。Lemonade成立于2015年,总部位于美国,于2020年在纽交所上市。公司在美国主营业主和租客保险,在德国和荷兰主营家财和责任保险。Lemonade利用技术、数据、人工智能、现代设计和行为经济学,在数字基础和创新的商业模式上重构保险。Lemonade没有任何保险代理人,完全依靠纯线上的模式获客、投保、查询和理赔,在投保、理赔和客户服务中应用AI机器人代替人工服务。用户在Lemonade的App上,在人工智能对话机器人的辅助下,可完成产品购买、索赔、数字签名、上传解释事故情况的视频信息等系列活动,并对简单案件完成实时结算和赔付。AI技术使用户在线上购买保险的流程简单流畅,客户可以在90秒内完成投保,在3分钟内得到理赔。在Lemonade的用户结构中,主要是年轻群体和新客户群体,35岁以下的用户占到了70%,90%的用户是首次投保。

  大幕拉开

  数字生态是保险业的未来

  不只是Lemonade,也不只是GoHealth、Hippo Insurance等一众新兴保险科技公司,保险科技的大幕已在整个保险业拉开。成熟的科技公司、互联网巨头、产业集团也在积极加入保险科技发展大潮。

  在行业层面,保险科技的渗透由点及面,逐渐深入,从单纯的销售渠道向保险生态演变。早期,保险科技曾一度与互联网保险概念趋同,主要指通过互联网渠道进行保险销售的创新公司。然而目前,随着技术渗透和模式变革在产业链的深化,中国保险科技行业已经全面转入科技驱动阶段。比如在保险产品的设计上,行业已能基于互联网用户和场景开发新型的保险产品,以及基于大数据对传统保险产品进行创新;在服务流程上,行业愈来愈多的业务环节实现了自动化和智能化,数据真正成为业务发展的驱动力。

  根据艾瑞测算,2019年中国保险机构科技投入超300亿元,目前主要的头部互联网公司都已取得保险业务相关牌照,互联网公司在数据的获取和处理能力上具有优势,在保险产业链上的话语权不可小觑。

  传统保险企业开始主动拥抱科技趋势,以提升企业综合竞争力。2019年底,中国人寿入主万达信息,成为万达信息第一大股东,实现“保险+科技”的战略升级;2020年7月,中国太保出资成立太保金融科技有限公司,注册资本金7亿元。

  在监管层面,倡导回归保险本源的产品及服务创新,但也明确鼓励保险科技创新。比如,在《中国保险业发展“十三五”规划纲要》中,明确指出要加强保险业基础建设,推动云计算、大数据在保险行业的创新应用。在《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》中,文件提出未来三年财险业务线上化将达80%以上,借助人工智能、大数据、 生物科技等技术,满足消费者“无接触”保险服务的需求;提出以集成推进线上化任务、拓宽线上化服务领域、夯实线上化工作基础、加强消费者权益保护等四个方面为工作要点,以保险科技为核心手段推动财产行业的提质增效、转型升级。

  在公司层面,近年来保险科技领域的创业一直保持着较高的活跃度,创业公司业务模式多样,融资活跃。由于保险产业链较为丰富,初创公司一般会从一个行业痛点切入然后进行创新。

  愈来愈多的新玩家、新势力、新生态正在登上保险舞台。

  (作者系保险行业观察者)

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