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终于等到这一天 房贷少了好几千

2016-1-19 23:11| 发布者: admin| 查看: 277| 评论: 0

  今天是个好日子,因为我家的房贷终于迎来了一年一次的利率调整,每月还款额一下子少了好几千,太太激动人心了。好几千?这么多?是的,因为这是我第一次享受到降息的优惠。


  事情是这样的,我是去年11月份买房申请的贷款,在11月19号的时候中国银行(601988)的工作人员给我打电话说贷款批下来了,12月18号开始还款。当时给我的贷款利率是基准利率打95折,也就是6.2225%(6.55%乘以0.95)。结果贷款刚批,央行就开始降息了,然后一路连续降息了6次,目前5年期以上的利率才4.9%。


  中国银行的政策是满一年才给调整利率,所以我家的房贷在过去一年都是按照6.2%的利率计算的。不过,苦日子算是过去了,从今天开始,我家的利率从6.2%降到了4.655%。这个4.655%是按照4.9%打95折计算的,也就是说,当初中国银行给我的95折优惠依然有效,无论以后利率调整到多少,都可以打95折。


  通过这次调息,我想到了几个问题,希望对有买房贷款需求的妹子们一些参考:


  1

  尽量争取到利率折扣
  现在银行批的买房贷款一般都是浮动利率,就是说以后央行升息了利率也会调高,降息了利率也会跟着调低,现在很少有固定利率的。那么,在跟银行贷款的时候,一定要问清楚贷款利率是否打折扣,以及以后利率调整的话折扣是否依然有效。像我家这种情况就是,一直可以按照95折执行。如果你申请到了9折或8折优惠的话,那得少还多少钱啊。


  2

  仔细研读贷款合同
  这点非常重要,直接关系到以后利率的调整周期和调整方法。主要注意以下两点:


  (1)弄明白利率调整周期。像中国银行执行的满一年调整一次,而其它银行则执行的是在每年1月1号调整一次。这两种调整方法其实并无优劣之分,主要影响的是第一次调整。比如我家是去年11月份申请的贷款,如果是执行每年1月份的调整政策,就可以提前享受到利率优惠了。


  (2)搞清楚利率打折是否长期有效。这个也非常重要,如果你申请的8折利率优惠可以长期有效的话,你就相当于把低利率提前锁定了啊。这个怎么看?方法就是仔细读贷款合同,我就是把我家的贷款合同认认真真读了2遍,把重要条款都了然于心了。


  3

  现在的利率是历史低值
  这个想必不用我说,大家都知道。现在一年期的存款利率只有1.5%,5年期以上的贷款利率也只有4.9%,5年期以上的公积金贷款利率也仅有3.25%,都是妥妥的历史最低值。这说明什么?说明你此时去买房贷款的话,支付的利息是最少的。


  当然,此时的房价却几乎是历史最高的,鱼和熊掌总是不能兼得啊。我觉得吧,目前政府对房地产的政策是中性偏鼓励,从取消限购(北京还没有取消)、降低二套房首付比例、公积金允许异地贷款、连续降息等可以看出端倪,但是还有悬着的房产税还是增加了不少人的购房担忧,生怕这个大泡沫哪天炸裂了,房价一跌不可收拾。


  我自己对房价还是比较乐观的,尤其在寸土寸金的北京。但是对买房这件事,我一直的想法就是需要再买,有钱再买,绝不炒房。


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