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1月18日重要理财信息汇总:美元理财四大去处

2016-1-18 15:29| 发布者: admin| 查看: 251| 评论: 0

  1月18日重要理财信息汇总:别让你的美元在账户里沉睡 国内美元理财四大去处;股权质押再成下跌替罪羊 银行:未有过激调整;除了保本基金 公募权益类基金卖不动了;年底银行卡盗刷案件频发 如何保护钱袋子。

  ——热点——

  别让你的美元在账户里沉睡 国内美元理财四大去处

  “你换美元了吗?”随着近半年来人民币的贬值,一些未雨绸缪的小伙伴已经换了不少美元。据了解,上两周一些银行购汇的投资者排成长龙,有的把“一年5万美元额度”打满,还有人积极申购QDII产品。诚然,若人民币贬值继续,持有美元资产可以抵抗贬值,但是购汇之后,不少人把美元放在活期账户中,这其实也是一种浪费,投资者不妨为这些沉睡的美元找个家。

  中国基金报记者发现,若不考虑极高端的理财渠道,目前普通投资者拥有美元在国内理财的渠道只有四个:银行美元理财产品、银行活期定期存款、美元计价QDII,以及B股。本期工作室就详细比较这四大渠道的主要特征,以期帮助投资者打理好手中美元资产。

  美元银行理财产品是普通投资者布局的最便利的渠道,目前这类产品收益率有所上升,约到1.39%水平。不过,相较于国内理财产品仍维持4%左右水平看,美元理财产品收益率吸引力并不大。

  小伙伴手中美元进行活期或者定期存款,是最为直接的投资渠道。存款时投资者最关心的当然是利率。中国基金报记者对比发现,外资银行给出的定期存款利率要高于中资行。

  数据显示,以中国银行为代表的中资行采取2015年2月12日之后的美元存款利率,活期、7天通知、1个月、3个月、6个月、1年、2年的利率分别0.05%、0.05%、0.2%、0.3%、0.5%、0.75%、0.75%,这一水平均低于1年期人民币活期定期存款利率水平。记者对比了汇丰、渣打、花旗、恒生、大华这五家银行网站公布的美元存款利率,均超过中资银行这一水平。

  近两年发行的一些公募QDII基金也已经打开了美元认购通道,成为投资者打理美元资产的利器。中国基金报记者统计,目前有29只产品(美元现钞、美元现汇分开算)可以美元交易,其中能投资美国市场的产品更占优势。

  从近期各大机构发布的2016年QDII布局策略来看,伴随着美元加息周期开启,均比较看好主要投资美国等成熟市场的QDII产品,投资者也可以重点关注这类产品。

  兑换美元资产的投资者,最不容易想起的投资渠道,就是B股,因为实在太“小众”了,但经过调整,B股存在不少价值洼地。

  B股的正式名称是“人民币特种股票”,它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在中国境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。目前B股分为两种,上海股市的B股以美元计价交易,而深圳股市的B股以港元计价交易。

  ——股票——

  股权质押再成下跌替罪羊 银行:未有过激调整

  去年下半年以来,任何资金面的风吹草动都会令市场为之动容。

  上周五有消息称,上海部分银行“停止接受中小创股票股权质押,仅接受沪深300成分股的质押,质押率也由50%下调到35%至40%”,被认为是当日大盘回调的因素之一。

  据证券时报记者了解到,自去年股市波动以来,包括银行券商在内的金融机构都对股权质押业务保持了谨慎态度,但常态化的风控并未因近日大跌而做出过激调整,并且也没有全面停止对中小创的质押业务。

  “股权质押从来就是一事一议,从整体上来说主板、中小板和创业板质押率依次降低,但并不绝对。”一家不愿透露姓名的股份行投行部人士告诉记者,“我们并未完全停止对中小创股票的股权质押业务。从以往的经验来看,我们都会按尽调结果、股价历史表现做足风控安排。”

  对于上市公司股权质押业务,各银行的风控要求往往千差万别,但不会、也不可能出现上述消息提到的一刀切式风控做法。

  一位国有大行投行部人士对此回应称:“按我们对股权质押的风控要求,创业板坚决不做,主板和中小板股票在满足三个条件的情况下,我们最高可以给到50%的折算率:第一是3个月涨幅不超过100% ,6个月波幅不超过200%;第二是总市值不小于15亿;第三是非ST类股票。”

  Wind资讯统计显示,去年以来,沪深300成分股中由银行完成的股权质押数量并不多,只有68单,合计质押股数为36.09亿股,涉及市值628.81亿元,占沪深300成分股合计质押市值的比例只有11.75%。

  年报最热题材开炒 高送转概念股出炉

  15日晚间,首批年报如期而至。近期涨幅翻倍的财信发展兑现了此前10转25的分红承诺。年报次第公布,年报行情也逐步进入高潮期。市场分析人士指出,从历年的年报行情看,表现最抢眼的莫过于高送转概念股,尽管此前已有不少公司的分配预案提前预告,但市场炒作才刚刚开始,高送转概念股有望迎来蜜月期。

  2015年12月8日,财信发展预披露拟10转25并分红,当日即一字涨停,至2016年1月11日摸高59.99元,短短24个交易日,股价最高涨幅达176.83%。而就在上周五,尽管沪指收出百点长阴,但当日预披露10转10并派现的飞天诚信(300386)却强势涨停。

  实际上,年报高送转行情在去年11月份就已经展开。最先吹响号角的是顺荣三七(002555),去年11月20日,公司预告拟10转10派1元,当日即封死涨停板。

  随后,西泵股份(002536)预告拟10转20派2元,股价连续3天涨停;盛洋科技(603703)预告拟10转15并派现,股价连续4天涨停。

  截至目前,已有51家公司发布了10股送转10股及以上的分红预案。其中,日上集团(002593)、秀强股份(300160)、国恩股份(002768)、东方网络(002175)、通达股份(002560)等公司也均拟在2015年度实施每10股送转20股或以上。

  华龙证券投资顾问牛阳在接受记者采访时指出,尽管岁末年初A股行情表现不佳,但高送转概念股却有惊人的表现,伴随年报的逐步披露,高送转潜力股有望迎来一个爆发期。不过,由于目前市场环境处于弱势,建议投资者以低吸为主。

  从历年来高送转行情的发展路径看,光大证券(601788)投资顾问周明对记者表示,主要分为预期炒作、兑现后的抢权炒作及分配后的填权炒作。从获利角度来看,由于第一阶段的持续性较好,因此是最具超额收益的时段。

  尽管高送转行情十分诱人,但要抓住也并非易事。周明分析认为,由于目前的行情低迷,大规模炒作并不现实,因此,投资者可着重在经过充分换手后(上市满2个月)的次新股里挖掘(上市不足一年,无解禁压力,动用的资金量不大)。

  ——基金——

  除了保本基金 公募权益类基金卖不动了

  2016年才开局,基金公司就不得不面临一个尴尬的局面:权益类产品卖不动了,获准发行的批文或批量到期。

  渠道的拥挤加上股市的“开门绿”,偏股基金非常难卖。记者先后询问了7家基金公司,均表示,目前发行情况一般,多日难见量。有基金公司向记者表示,公司发行的偏股混合基金一周内销量竟然未达千万,预计募集期结束后规模仅艰难上亿。而去年发行的同系列产品轻轻松松就上了20亿,目前权益类基金发行已跌至股灾后的冰点。

  “公司决定很长一段时间内宁愿原先的批文失效,也不再发行权益类产品。”某基金公司市场股负责人告诉记者。另外一家公司市场部人士透露,公司在发的权益类产品目前已考虑延期,“卖的非常不好,已经不是简单的数字问题了,渠道的回复是没几个投资者愿意购买。”

  一家基金公司北京分公司渠道部人士也坦言,近期出差到多个渠道拜访,发行规模惨不忍睹。Wind数据显示,目前在发的基金中股票型仅11只,灵活配置型基金和指数型基金仍然难以吸客。

  沪上某基金公司副总坦言,目前市场普跌下,公司力推的主题基金也难以受到投资者关注,“渠道虽然对投资者表示改革将会是下一步的重点,但完全难以提起投资者的信心。”

  相比之下,打新基金还卖得顺畅一些,一家基金公司工作人员称,目前在发的灵活配置产品主要以打新为主,但并未在基金宣传中提及,募集慢,但比权益类好很多,一周内募集了3000多万。

  不难发现,在现阶段市场下,投资者越来越偏爱风险较低的产品。数家基金公司市场部人士对记者的回复均为,目前渠道下,仅有保本基金发行顺畅。

  上海有基金公司称,旗下正在发行的保本基金募集规模早已突破20亿,但渠道方面表示将延长一段时间募集期,以望能募集更多的规模。业界预计,随着新股发行回复正常,保本、打新类基金有可能成为渠道唯一接受的产品,Wind数据显示,嘉实新趋势、嘉实新优选、嘉实新起航、嘉实新财富、嘉实新思路5只基金同期发行,认购天数均超过60日,多只主题类基金认购天数也在30日以上,而多只保本基金设置认购天数则为1天。

  还在抢购QDII?换个方式也能“出海”

  一提到境外资产配置,普通投资者可能首先想到的就是QDII。近期,人民币汇率波动加剧,A股市场持续下跌,不少基金公司的QDII额度就开始告急,并纷纷暂停大额申购。

  事实上,普通投资者要想“出海”,并非只有购买QDII产品这一种方式。《每日经济新闻》记者了解到,与QDII额度吃紧不同的是,“北上”的互认基金额度非常宽裕。通过互认基金投资境外市场,不失为“出海”的新路径。

  众所周知,首批内地香港互认基金完成注册的共有7只,其中3只“北上”,4只“南下”。3只“北上”的为香港互认基金,分别是恒生中国H股指数基金、行健宏扬中国基金、摩根亚洲总收益债券基金。

  根据要求,香港互认基金在内地销售的规模占基金总资产的比例将不超过50%。《每日经济新闻》记者进一步了解发现,摩根亚洲总收益债券基金在香港地区的规模约为150亿元。按此计算,内地销售的最大规模也可达到这个数字。

  截至2015年12月25日,QDII投资额度审批情况表中,额度最高的华夏基金仅为35亿美元,其次是上投摩根的27亿美元,多数基金公司的额度在10亿美元左右,甚至5亿美元以下。可以看出,单只互认基金的规模已能超过或接近一家基金公司所获批的QDII投资额度。

  上投摩根相关人士表示,对于互认基金来讲,单只基金没有额度限制,只有基金互认总额度3000亿元的限制。这个总额度在目前看来,还很充裕。另外,单只基金在内地销售的规模不能超过其在香港地区的规模。如果以摩根亚洲总收益债券基金的规模来说,可投的空间还是很大的。

  另外,这三只“北上”的基金作为首发,业内人士表示均是精挑细选,主要看中的就是稳健、波动率小。以摩根亚洲总收益债券基金为例,从2005年成立至2015年11月30日,年化回报率为5%,波动率为3.57%,而内地债券基金的波动率大多在6%以上。行健宏扬中国基金2010年9月17日至2015年11月30日的累计回报率为29.38%,年度标准差为15.26%,在同类基金中也排名靠前。

  ——银行——

  年底银行卡盗刷案件频发 如何保护钱袋子

  农历春节将至,各种银行卡盗刷、短信欺诈案件频发。百姓如何保护好自己的钱袋子,平安过年?业内人士指出,首先,居民应该保护好个人信息,不要向他人泄露个人信息及交易密码。其次,如果遭遇欺诈事件,应第一时间去警察局报警备案,并向银行挂失卡片。此外,如果发生被盗刷事件,第一时间更改密码及相关重要信息,同时要警惕再次被盗刷风险。

  伪基站发布钓鱼网址

  有些消费者近期收到信用卡积分即将清零短信,短信内容中附带链接。有持卡人登录短信中显示的网站地址,在网站中输入了卡号、交易密码、登录密码、动态密码等,卡内资金被转走。

  银行反欺诈部门人士指出,不要轻易相信来路不明的来电、短信,可直接拨打银行官方客服或到银行网点咨询。

  冒充电商客服“退款”

  不法分子冒充一些电商客服致电有退货退款需求的消费者,甚至将消费者近期退款订单内容及个人信息全部告知本人,表示因为退款引发其他错误扣款,可以由银行客服取消。骗取需要客户提供信用卡卡号、有效期等信息进行“取消错误扣款操作”,随后用获得的持卡人信息进行转账,盗取资金。

  专家建议,首先,尽量选择风控能力较强的电商平台进行消费。其次,要避免在公共场所登录网银,接到陌生电话不要轻易相信,更不要按照对方的指示进行密码操作。再者,遭遇类似情况应第一时间向警方报案,并更改涉及网站以及银行卡关键信息。

  个人资金被转入名下其他账户

  这类案例就是文中李先生所遭遇的情况。消费者收到银行提示短信称,账户进行了网上银行交易,购买了外汇。随后,接到自称外汇公司人员的电话,表示可以取消交易,退还资金,进而诱导持卡人ATM机上输入银行卡的六位密码。

  专家表示,购买外汇的钱如果没有支付密码是无法转出去的,也就是说钱还在银行的系统里面,只是没显示在余额里面。遭遇类似情况,应第一时间挂失卡片并报警。


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